Comment puis-je m’inscrire à l’ORIAS ?

L'inscription s'effectue sur le site www.orias.fr en vous rendant sur votre session après avoir renseigné votre identifiant (votre numéro Siren à 9 chiffres) et votre mot de passe. Ces derniers figurent sur toutes les correspondances adressées par l'Orias.

De fait, les pièces justificatives sont à charger à l'appui de chaque demande (format pdf, jpeg notamment) et  le règlement des frais d'inscription en ligne par carte bancaire.

Les formalités d'inscription s'effectuent en ligne en renseignant les champs obligatoires marqués d'un astérisque rouge. Vous devrez ensuite télécharger les pièces à produire pour justifier des conditions liées à votre activité.

 

Des guides utilisateurs sont disponibles sur l'espace professionnel, espace Partenaires.

Une plateforme téléphonique est à votre disposition pour vous assister dans vos démarches.


Dans quelle catégorie dois-je m’inscrire si je suis intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ?

Pour une inscription en qualité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement :

 

 

Attention : une inscription dans la catégorie courtier en banque nécessite la mention de « courtage en opérations de banque et en services de paiement » dans la rubrique « Activité » de l'extrait kbis


Dois-je me renouveler chaque année ? Comment procède-t-on au renouvellement ?

Les articles L. 512-5, R. 512-5 III et A. 512-2 du Code des assurances et les articles L. 546-1 et R. 546-3-III du Code monétaire et financier posent le principe du renouvellement annuel d'inscription, à peine de radiation.

Ce dernier est à effectuer au plus tard le 1er mars de chaque année.

L'inscription au registre est valable, sauf modifications des conditions initiales d'inscription, jusqu'au 28 (ou 29 février) de l'année suivante. Ainsi, il a été décidé qu'un personne inscrite après le 1er janvier de l'année n bénéficie d'une inscription valable jusqu'au 28 (ou 29 février) de l'année n+1.

Cette obligation incombe aux personnes ou à leurs mandants, ou aux associations professionnelles de CIF pour leurs adhérents un mois avant l'expiration du délai de renouvellement, soit au 31 janvier.

Les formalités de renouvellement s'effectuent en ligne avec production des pièces suivantes :

  • L'attestation d'assurance responsabilité civile professionnelle (pour les courtiers d'assurance et/ou en opérations de banque et en services de paiement),
  • L'attestation de garantie financière (pour les intermédiaires encaissant des fonds et/ou à qui on confie des fonds),
  • Le paiement en ligne des frais d'inscription par catégorie.

L'obligation de renouvellement s'entend par catégorie d'inscription. Aussi, en cas de cessation d'une activité (catégorie d'inscription), nous vous invitons à informer l'Orias de celle-ci afin qu'il soit procédé à sa suppression. 


La distribution du crédit professionnel à titre rémunéré entre-t-elle dans le périmètre de l'IOBSP ?

"L'article R519-2 4° du décret IOBSP exempte les personnes qui exercent l'activité liée au 5° du L311-2 – « Le conseil et l'assistance en matière de gestion financière, l'ingénierie financière et d'une manière générale tous les services destinés à faciliter la création et le développement des entreprises, sous réserve des dispositions législatives relatives à l'exercice illégal de certaines professions » - et l'activité liée au 3° du L.321-2 - La fourniture de conseil aux entreprises en matière de structure de capital, de stratégie industrielle et de questions connexes ainsi que la fourniture de conseil et de services en matière de fusions et de rachat d'entreprises -).

Ces deux activités de création ou de fusion – acquisition d'entreprises, que l'on appelle communément « activités de haut de bilan », sont, semble-t-il, bien identifiées.  Les personnes qui proposeront un crédit à l'appui de ce type d'opérations ne seront pas obligés de prendre un statut d'IOBSP. Avant la réforme, l'exercice de l'activité d'intermédiation en opération de banque dans ces deux domaines n'était aucunement règlementé.

Ces activités pourront continuer à être exercée librement. Cette dérogation, bien circonscrite à un type d'opérations (le conseil en création ou en fusion-acquisition) ne constitue aucunement une dérogation générale portant sur tous les crédits professionnels. Donc, en dehors de ces deux cas particuliers, tous crédits accordés à une clientèle qui agit dans un cadre professionnel (personnes physiques ou personnes morales) impliquera pour l'intermédiaire qu'il dispose du statut d'IOBSP et respecte les dispositions du décret."

Direction Générale du Trésor 12/12/2012

 


Où puis je trouver mes attestations ?

Après la validation d'une demande d'inscription par la commission d'immatriculation, un mail vous est adressé à l'adresse indiquée lors de la création de votre compte utilisateur vous communiquant votre numéro d'immatriculation ORIAS et vous invitant à vous rendre sur votre compte utilisateur pour télécharger votre attestation d'immatriculation et de paiement le cas échéant.

Nous vous rappelons que les attestations d'inscription ou de paiement sont librement téléchargeables à tout moment sur le compte utisateur de chaque intermédiaire accessible à l'aide de son identifiant et de son mot de passe.


Qu'est ce que le passeport européen pour les intermédiaires en opérations de banque proposant des contrats de crédit immobilier ?

Les IOBSP proposant des contrats de crédits immobiliers bénéficient à compter du 1er juillet 2016 du passeport européen, prévu par l'article 32 de la directive n°2014/17/UE du 4 février 2014 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel.

Conformément à l'article L. 519-8 du code monétaire et financier, les intermédiaires immatriculés à l'Orias dans l'une des catégories d'IOBSP, à l'exception des mandataires d'IOBSP, informeront l'ORIAS de leur souhait d'exercer en LPS ou en LE dans l'un des pays de l'UE et/ou de l'EEE.

 


Que signifie être radié ?

La commission d'immatriculation peut prendre à l'encontre d'un intermédiaire une décision soit de suppression de catégorie, soit de radiation du registre.

Lorsque l'intermédiaire est inscrit à l'ORIAS dans deux catégories distinctes, la commission d'immatriculation peut prendre une décision pour en supprimer une. L'intermédiaire peut continuer d'exercer dans le cadre de la catégorie pour laquelle il demeure immatriculé.  

Une radiation du registre emporte la cessation complète de l'inscription au registre et de fait l'exercice de l'intermédiation, elle est prononcée par la commission d'immatriculation et notifiée dans un délai de quinze jours à l'intermédiaire.

Il est possible, à l'issue de ces décisions, de procéder à une réinscription si vous réunissez à nouveau toutes les conditions associées.

Toutefois, nous vous informons qu'il ne peut être préjugé des décisions de la commission d'immatriculation, seule habilitée à vous réinscrire.


Que signifie la mention « se voir confier des fonds » ?

Aux termes de l'article L.519-4 du code monétaire et financier, « «tout intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, qui, même à titre occasionnel, se voit confier des fonds en tant que mandataire des parties, est tenu à tout moment de justifier d'une garantie financière spécialement affectée au remboursement de ces fonds aux clients. »

Dans la mesure où il n'existe pas, à ce jour, de précisions sur la mention « se voir confier des fonds », il semble opportun de raisonner par analogie avec l'encaissement de fonds des intermédiaires en assurance, soit faire le relais entre l'établissement de crédit et le client.

 


Que signifie « interdiction de cumul de catégories d’inscription pour les IOBSP » ?

L'exercice dans une catégorie d'IOBSP est exclusif d'une autre au sens de l'article R. 519-4 II du CMF, sauf pour des opérations de banque de nature différente (crédit à la consommation/ regroupement de crédit/ crédit immobilier/ prêt viager hypothécaire) ou la fourniture de services de paiement. A la stricte lecture de l'article en question, il s'avère que la réception de fonds du public n'entre pas dans la liste des opérations de banque pour lesquelles un cumul de catégorie est autorisé.

Le législateur n'a pas confié à l'Orias la compétence de contrôle de cette règle de non cumul. Cette règle de non cumul fait l'objet d'un rappel spécifique lors des formalités d'inscription et d'une mention publique informative pour les consommateurs.

Toutefois, le nouvel arrêté du 9 juin 2016 relatif au registre unique, dans sa nouvelle version, prévoit depuis le 1er janvier 2017 un recueil des opérations de banque et services de paiement proposées par les intermédiaires, à savoir :

- Fourniture de services de paiement,

- Crédits à la consommation,

- Regroupement de crédits,

- Crédits immobilier,

- Prêts viagers hypothécaires,

- Autres activités.

Ces informations sont publiées sur le registre public de l'Orias.


Quel est le périmètre géographique du Registre unique ?

Le champ d'application du Registre unique est détaillé ci-dessous en fonction de l'activité exercée à savoir:

  • IAS intermédiation en assurance,
  • IOBSP intermédiation en opération de banque et en services de paiement,
  • CIF conseillers en investissements financiers,
  • ALPSI agents liés de prestataires de services d'investissements,
  • CIP conseillers en investissements participatifs
  • et IFP intermédiaires en financement participatif.

Le périmètre géographique du Registre unique emporte l'obligation d'immatriculation.

 

IAS

IOBSP

CIF

ALPSI

CIP

IFP

 

Sources

 

Art. du CAss L.500-1

 

Art. du CMF

L.745-7, L.755-7, L.765-7

Art. du CMF

L.541-1, L.745-11-1,

L.755-11-1 L.765-11-1

Art. du CMF

L735-11-4, L.745-11-4, L.755-11-4, L.765-11-4

Art. du CMF

L.547-3,

 

Art. du CMF

L.745-1-1,

L.745-11-7,

L.765-11-7

 

France métropolitaine, Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion, Mayotte, Saint Barthélémy, Saint Martin et Saint-Pierre-et-Miquelon

OUI

Nouvelle-Calédonie, Polynésie-Française,  Iles Wallis et Futuna

NON

 

OUI

 

 

 


Quelles sont les différences entre les intermédiaires en assurance et les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement ?

La différence entre les catégories d'inscription vient du choix des partenaires, avec lesquels vous entretenez une relation contractuelle et du type de produits/ contrats distribués :

  • Si votre partenaire est une entreprise d'assurance et que vous distribuez des contrats d'assurance, alors vous êtes intermédiaire en assurance ;
  • Si votre partenaire est un établissement de crédit ou un établissement de paiement et que vous distribuez des opérations de banque et/ou des services de paiement, alors vous êtes un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.

Quelles sont les exceptions à l’obligation d’immatriculation au registre tenu par l’ORIAS ?

Pour les intermédiaires en assurance, l'article R. 513-1 du code des assurance exclut de la qualification d'intermédiaire en assurance les personnes offrant des services d'intermédiation en assurance de manière accessoire à leur activité professionnelle principale, ainsi que leurs salariés, lorsque les contrats d'assurance répondent à l'ensemble des caractéristiques suivantes :

  • Requérir uniquement une connaissance de la couverture offerte,
  • Ne pas être un contrat d'assurance vie,
  • Ne pas comporter de couverture de la responsabilité civile,
  • Constituer un complément à un produit ou service et couvrir :

- Soit le risque de mauvais fonctionnement, de perte, y compris le vol, ou d'endommagement des biens,

- Soit l'endommagement ou la perte, y compris le vol de bagages et les autres risques liés à un voyage même si l'assurance couvre la vie ou la responsabilité civile, à la condition que cette couverture soit accessoire à la couverture principale relative aux risques liés à ce voyage,

  • Requérir une prime annuelle ne dépassant pas 500 euros et d'une durée totale, reconductions éventuelles comprises, inférieure à cinq ans.

Pour les intermédiaires en opérations de banque et services de paiement, les personnes pratiquant l'intermédiation bancaire à titre accessoire et distribuant des crédits ou des services de paiement en complément de la vente d'un bien ou service sous des seuils d'activité fixés par arrêtés ne sont pas qualifiés d'IOBSP. L'arrêté du 1er mars 2012 a fixé ces seuils, par année civile :

  • Pour les opérations de banques, à moins de 20 opérations ou moins de 200.000 euros
  • Pour les services de paiement à 20 opérations. 

Si l'activité d'une personne se situe sous l'un de ces seuils, l'exception s'applique ; la personne n'a pas la qualité d'IOBSP et ne doit pas s'immatriculer au Registre unique.

Exemple : dans l'hypothèse où un IOBSP aurait dépassé le seuil de 20 crédits, opérations ou services de paiement sans dépasser celui des 200.000€, et vice versa, ce dernier bénéficie de l'exception et n'a pas à s'immatriculer au Registre unique.   

L'article R. 519-3 prévoit que sont hors du champ des seuils tant du nombre que du montant :

  • les opérations consenties sous la forme d'une autorisation de découvert remboursable dans le délai d'un mois,
  • les opérations de crédit comportant un délai de remboursement ne dépassant pas trois mois qui ne sont assorties ni d'intérêt ni de frais ou qui sont assorties de frais d'un montant négligeable,
  • les crédits d'un montant inférieur à 200 euros.

Cette exemption ne vise pas la commercialisation par voie de démarchage  visé à l'article L. 341-1 du CMF ainsi que les personnes dont l'activité porte sur les opérations de crédit immobilier, de regroupement de crédits, ou de prêt viager hypothécaire.

Ainsi, les personnes offrant des crédits à la consommation, des crédits professionnels ou des services de paiement sur le lieu de vente en complément de la vente ou de la fourniture d'un service dans le cadre leur activité professionnelle en deçà de seuils ci-dessus énumérés sont exonérés de l'application du nouveau régime juridique.

En second lieu, les agents de prestataires de services de paiement et les personnes mandatées par les établissements de crédit pour délivrer de la monnaie dans le cadre de l'article L. 523-6 du CMF sont eux aussi exemptés.

En troisième lieu, sont aussi exemptées les personnes dont l'activité d'intermédiation en banque est liée aux opérations suivantes :

  • le conseil et l'assistance en matière de gestion financière,
  • l'ingénierie financière ;
  • les services destinées à faciliter la création et le développement des entreprises;
  • la fourniture de conseil aux entreprises en matière de structure de capital, de stratégie industrielle et de questions connexes ;
  • la fourniture de conseil et de services en matière de fusions et de rachat d'entreprises.

Quelles sont les particularités liées aux activités de « courtage en assurance », et/ ou de « courtage en opérations de banque et services de paiement » ?

Il existe une particularité pour les courtiers d'assurance et de réassurance et les courtiers en opérations de banque et en services de paiement, prévue par aux articles R.511-2 1° du code des assurances et R.519-4 1° du code monétaire et financier :

  • Etre immatriculés au Registre du Commerce et des sociétés au titre de de leur(s) activité(s) de courtage ;
  • Fournir un extrait kbis de moins trois mois lors de l'inscription sur lequel est mentionné comme activité soit le «  courtage d'assurance » et/ou le « courtage en opérations de banque et en services de paiement » ;
  • Produire un justificatif de capacité professionnelle de niveau I-IAS ou niveau I-IOBSP
  • Fournir une attestation d'assurance de responsabilité civile professionnelle pour chacune des activités (IAS et/ou IOBSP)
  • Fournir une attestation de garantie financière le cas échéant pour chacune des activités (IAS et/ou IOBSP)
  • Procéder au règlement des frais d'inscription de 30 euros en ligne pour chacune des catégories.

Les justificatifs et les montants sont rappelés sur les listes de pièces à produire pour les catégories de courtier disponible dans l'espace professionnel.


Quels sont les délais de traitement des demandes d’inscription ?

Dans le cadre de votre inscription à l'ORIAS pour une catégorie déterminée, à compter de la réception d'un dossier complet, l'ORIAS dispose d'un délai réglementaire de deux mois pour se prononcer à partir de la réception d'un dossier complet.

Les dossiers sont examinés par nos gestionnaires par ordre d'arrivée et de mise à jour, aucun dossier ne fera l'objet d'un traitement prioritaire.

Dès validation de votre demande d'inscription par un gestionnaire, une interrogation automatisée du casier judiciaire national, pour la communication du bulletin numéro 2  vous concernant, sera faite dans le cadre du contrôle de la condition d'honorabilité. Le délai de réponse du casier judiciaire doit être pris en compte, raison pour laquelle nous vous invitons à porter une attention particulière aux informations renseignées relatives à votre identité (nom de naissance, prénom, date et lieu de naissance).

Dès validation de votre demande d'inscription, vous serez informé de l'affectation de celle-ci à la prochaine commission d'immatriculation.

 

En effet, la commission d'immatriculation examine les demandes d'inscription complètes pour lesquelles le casier judiciaire aura pu donner une réponse.

Les commissions d'immatriculation se tiennent environ toutes les 3 semaines, hors période estivale (du 15 juillet au 31 aout) durant laquelle aucune commission n'a lieu.

Par ailleurs, nous vous informons qu'un guide utilisateur est à votre disposition dans la rubrique "Démarches d'inscription".

Un courriel vous sera adressé, à l'adresse indiquée lors de la création de votre compte utilisateur, vous informant de votre inscription et vous communiquant votre numéro d'immatriculation.

A réception, vous pourrez obtenir votre attestation d'immatriculation et/ ou de paiement en vous connectant sur votre espace professionnel.


Qu’en est-il des salariés des intermédiaires immatriculés à l’ORIAS ?

  • Intermédiaire en assurance

Aux  termes de l'article L 511-1 – II du Code des Assurances, les salariés des intermédiaires en assurance, ne sont pas concernés par l'inscription à l'Orias. Toutefois, ils sont tenus au respect des conditions de capacité professionnelle et d'honorabilité (article R 512-.12 II - du Code des assurances).

Le contrôle du respect des conditions d'honorabilité incombe à leur employeur, qui peut leur demander de remplir une déclaration sur l'honneur, attestant qu'ils remplissent les exigences énumérées sur la dite-déclaration.

Les salariés des intermédiaires en assurance sont tenus au respect des conditions d'honorabilité et de capacité professionnelle conformément à l'article R. 512-7 du Code des assurances.

S'agissant de la capacité professionnelle des salariés, ces derniers lorsqu'ils sont responsables d'un bureau de production ou ayant la charge d'animer un réseau de production doivent satisfaire à l'exigence de niveau I,

Les salariés opérant en dehors du siège ou du bureau de production doivent satisfaire à l'exigence de niveau II,

Les salariés opérant au siège ou au bureau de production doivent satisfaire à l'exigence de niveau III.

L'Orias met à disposition des modèles de documents dans l'espace professionnel rubrique IAS :

  • livrets de stage (IAS) de niveaux I et II,
  • attestation de formation de niveau III
  • attestation de fonctions IAS,
  • déclaration sur l'honneur de respect de la condition d'honorabilité.

 

  • Intermédiaire en Opérations de banque et de services de paiement

Aux termes de l'article L. 5461–II du Code Monétaire et Financier, les salariés des intermédiaires en opérations de banque ne sont pas concernés par l'inscription à l'ORIAS. Toutefois, ces derniers, lorsqu'ils exercent une activité d'intermédiation sont tenus au respect des conditions de capacité professionnelle et d'honorabilité (article R. 519-15 du Code Monétaire et Financier).

La notion de personnel est définie comme étant "les personnes physiques qui travaillent pour les intermédiaires et qui exercent directement l'activité d'intermédiation ou de conseil mentionné à l'article L. 519-1-1 ainsi que les personnes physiques qui dirigent ou encadrent directement les personnes physiques précitées. Sont exclues de cette définition les personnes physiques employées dans le cadre d'un contrat de formation en alternance mentionné aux articles L. 6221-1 et L. 6325-1 du code du travail, pendant la durée de ce contrat, sous réserve qu'elles ne participent aux activités précitées qu'en présence et sous la direction d'un salarié ayant la formation ou l'expérience professionnelle requise."

Le respect des conditions d'honorabilité incombe à leur employeur, qui peut leur demander de remplir une déclaration sur l'honneur, attestant qu'ils remplissent les exigences énumérées sur ladite déclaration.

Un exemplaire de ces documents peut être conservé par l'employeur.

Les exigences de capacité professionnelles des salariés des IOBSP sont les mêmes que celles exigées par l'Orias lors de l'inscription de la personne morale, à savoir :

 

L'exigence de capacité professionnelle doit porter sur le niveau le plus élevé.

 

Niveau I-IOB

Niveau II-IOB

Niveau III-IOB

Niveau III-CI

Diplôme finances, Banques, gestion, économie, droit ou assurance

Licence

 

Licence ou BTS

Inscrits au RNCP, dans l'une des spécialités 122, 128, 313 ou 314 ou

Ecole de Commerce reconnu de niveau Master inscrite sur la liste visée par le ministre chargé de l'enseignement supérieur

Expériences professionnelles

2 ans comme cadre dans les 3 ans ou

4 ans comme salarié ou non salarié dans les 5 ans

1 an comme cadre dans les 3 ans ou

2 ans comme salarié ou non salarié dans les 5 ans

6 mois comme salarié ou non salarié dans les 2 ans

1 an dans les 3 dernières années ou 3 ans au cours des dix dernières années

liées à la réalisation des opérations de banques ou de services de paiement

liées à la réalisation d'activités d'élaboration, de proposition ou d'octroi des contrats de crédit immobilier

Formation

 

Stage de 150 heures

Stage de 80 heures

Stage d'une durée suffisante et adaptée aux produit

 

Stage de 40 heures

 


Qu’est qu’une opération de banque ?

Au terme de l'article L.311-1 du Code monétaire et financier, sont visées par « opérations de banque » « la réception des fonds du public, les opérations de crédit ainsi que les services bancaires de paiement ». Par ailleurs, il est précisé qu'une opération de crédit, au sens de l'article L.313-1 du même code, est constitué de « tout acte par lequel une personne agissant à titre onéreux met ou promet de mettre des fonds à la disposition d'une autre personne ou prend, dans l'intérêt de celle-ci un engagement par signature tel qu'un aval, un cautionnement, ou une garantie ».

 

Au surplus, l'arrêté relatif au registre unique du 9 juin 2016 a prévu, au 9° de son article 1er à compter du 1er janvier 2017 un recueil des opérations de banque proposées par les intermédiaires pour chacune des catégories d'inscription, à savoir :

-           Fourniture de services de paiement,

-           Crédits à la consommation,

-           Regroupement de crédits,

-           Crédits immobilier,

-           Prêts viagers hypothécaires,

-           Autres activités.

Ces informations sont publiées sur le registre public de l'Orias.

 


Qu’est-ce que le numéro Siren ?

Le numéro SIREN, comportant 9 chiffres, attribué par l'INSEE a pour vocation l'identification:

  • des entrepreneurs individuels exerçant de manière indépendante une profession non salariée (exemple : un commerçant, un médecin),
  • des personnes morales de droit privé (exemple : une société anonyme) ou de droit public soumises au droit commercial (exemple : EDF),
  • des institutions et services de l'Etat et les collectivités territoriales, ainsi que tous leurs établissements.

Les personnes physiques et les personnes morales sont donc identifiées par l'INSEE sous un numéro unique. Toutefois, le numéro Siren est attribué une fois toutes les démarches entrepreneuriales effectuées. 

Nous vous informons que votre numéro Siren est également votre identifiant à renseigner sur votre compte avec votre mot de passe pour accéder à votre compte utilisateur sur www.orias.fr

Pour plus d'informations, nous vous invitons à vous rendre sur le site du centre de formalité des entreprises (CFE) www.cfenet.cci.fr ou www.cfe.urssaf.fr/


Qu’est-ce qu’un indicateur ?

Aux termes du code des assurances en son article R.511-3, l'indicateur en assurance est une personne « dont le rôle se borne à mettre en relation l'assuré et l'assureur, ou l'assuré et l'un des intermédiaires, ou à signaler l'un à l'autre ».

Cette mise en relation ne constitue pas une activité d'intermédiation dans la mesure où l'indicateur ne présente, ne propose et n'explique pas les contrats d'assurances.

Un indicateur en opérations de banque et en services de paiement, dans le cadre du code monétaire et financier (article R.519-2 2°), diffère de l'intermédiaire en opérations de banque toutes catégories confondues, en ce qu'il intervient contre rémunération ou à titre gratuit mais son activité se limite à :

  • Indiquer un établissement de crédit, un établissement de paiement ou un intermédiaire en OBSP à un client potentiel ou existant ;
  • Transmettre de documents publicitaires mis à leur disposition par un établissement de paiement ou un intermédiaire en OBSP ;
  • Transmettre de coordonnées d'un client potentiel ou existant à un établissement de paiement ou un intermédiaire en OBSP.

Les indicateurs en assurance et en OBSP ne sont, par conséquent, pas soumis aux obligations professionnelles des intermédiaires (IAS/IOBSP) même si les rétrocessions de commissions leur sont expressément autorisées.


Qu’est-ce qu’un service de paiement ?

Aux termes des articles L.314-1 et suivants du code monétaire et financier, les services de paiement sont des services fournis permettant de réaliser des opérations de paiement. Il s'agit essentiellement des services suivants :

  • Le dépôt ou retrait d'espèces sur un compte de paiement,
  • Les virements et prélèvements,
  • Les paiements par carte,
  • Les services de transferts d'argent,
  • Les paiements par téléphone mobile.

Un courtier en opérations de banque et en services de paiement peut-il procéder aux inscriptions de ses mandataires ?

Comme pour les mandants organisme d'assurance, établissement de crédit ou de service de paiement, les démarches d'inscription pourront être effectuées par les intermédiaires d'assurance et d'opérations de banque et de services de paiement ayant donné mandat d'exercer l'intermédiation à d'autres intermédiaires (les mandataires d'intermédiaires d'assurance et/ou d'opérations de banque ou de services de paiements, respectivement prévus aux articles R.511-2-4° du code des assurances et R.519-4-4° du code monétaire et financier).